Kredit per Klick

Die Online-Börse smava vermittelt Darlehen im Internet - das Geld kommt von privaten Anlegern. Von Frank Schumann

Bernd Kleinschmitt (Name geändert) ist mit seinem Kreditgeschäft mehr als zufrieden. 2500 Euro hat sich der Heddesheimer geliehen - nicht bei einer Bank, sondern bei Menschen, die ihn nur aus dem Internet kennen. Kleinschmitt ist Nutzer der Online-Kreditbörse www.smava.de. "Ich habe eine gute Erfahrung gemacht: Alles lief ohne Probleme, es gab keine versteckten Haken", berichtet er. Von dem Darlehensgeschäft hat nicht nur Kleinschmitt profitiert: Insgesamt zehn Anleger haben seinen Kredit finanziert und dabei ihrerseits eine akzeptable Rendite erwirtschaftet.

Einfach ausgedrückt ist smava eine Kontaktbörse für Menschen, die knapp bei Kasse sind und deshalb einen Kredit benötigen sowie andere Menschen, die Geld übrig haben und es gewinnbringend verleihen wollen. Kreditnehmer wie Bernd Kleinschmitt beschreiben im Internet, warum sie ein Darlehen benötigen. Diese "Bewerbungen" reichen von eher allgemeinen Umschreibungen aus dem privaten Bereich ("In meinem Leben hat sich eine neue Perspektive eröffnet, die ich gerne ergreifen möchte. Die oben genannte Summe würde mir sehr dabei helfen") bis zu Investitionsvorhaben von Selbstständigen oder Kleinbetrieben ("Habe lukrative Aufträge erhalten, benötige für die Vorfinanzierung Ihre Unterstützung").

"Ich habe das Geld gebraucht, um meine Wohnung zu renovieren", erzählt Bernd Kleinschmitt. "Zu einem Zinssatz von 2,99 Prozent hätte ich dafür bei keiner Bank einen Kredit erhalten." Wer sich bei smava um einen Kredit bewirbt, nennt neben der benötigten Summe die Laufzeit sowie den Zinssatz, den er zu zahlen bereit ist. Nach den Worten von smava-Geschäftsführer und Mitgründer Alexander Artopé genügen diese Angaben, um innerhalb eines Tages finanziert zu werden: "Die Anleger können auf Basis dieser Angaben schnell eine fundierte Entscheidung treffen. Dann zahlen wir innerhalb von 48 Stunden aus." So war es auch bei Kleinschmitt: "Innerhalb von vier Tagen nach meiner Registrierung bei smava hatte ich mein Geld auf dem Konto." Zehn Anleger waren bereit, dem Heddesheimer jeweils 250 Euro zu leihen.

Bevor ein Kredit auf dem "Marktplatz" der Internet-Seite angeboten wird, ermittelt smava für die Anleger das Risiko: Das Online-Portal prüft die Identität, holt eine Schufa-Abfrage zur Bonität des Schuldners ein und prüft seine Einkommensverhältnisse, um sicherzustellen, dass er den Kredit bedienen kann. Neben dieser Prüfung ist der Kapitaleinsatz von Anlegern durch einen sogenannten Anleger-Pool geschützt, der als gemeinschaftliche Absicherung für alle Geldgeber gegen einen möglichen Kreditausfall dient. Das Risiko für einen solchen gibt smava über alle Bonitätsklassen hinweg mit etwas mehr als vier Prozent an - dieser Wert liegt nicht höher als bei den deutschen Banken.

Das Online-Portal wildert aber nicht nur im Kreditgeschäft im Revier der Banken - auch für private Geldanleger eröffnen die Darlehen neue Perspektiven. Eigenen Angaben von smava zufolge erzielten die Kreditgeber 2009 im Schnitt eine Rendite in Höhe von 7,3 Prozent nach Abzug aller Gebühren und Risikokosten. Diese Verzinsung erklärt das Kreditportal mit seinem Geschäftsmodell: Smava verdient sein Geld demnach nur mit Gebühren. Eine zahlt der Kreditnehmer für den vermittelten Vertrag, eine weitere der Anleger für Bearbeitungskosten. "Anders als bei Banken, die einen großen Verwaltungsapparat finanzieren müssen, können wir als Online-Kreditmarktplatz die Spanne zwischen dem Einlagen- und dem Darlehens-Zins in nennenswertem Umfang an die Kunden weiterreichen", sagt Alexander Artopé. Auch die nach seinen Worten transparente Kommunikation mit den Anlegern spreche für die Geldanlage auf dem Internet-Marktplatz. So lege smava stets aktuell die wichtigsten Kennzahlen des Kreditgeschäfts auf der Homepage offen - "das gibt es bei Banken nicht".

Seit der Gründung hat die Online-Kreditbörse nach eigenen Angaben Darlehen in Höhe von 40 Millionen Euro vermittelt, alleine über 20 Millionen im Laufe dieses Jahres. Und smava sieht weiter Wachstumspotenzial. Besonders die Finanzierung von Selbstständigen und Kleinstunternehmern mit bis zu fünf Mitarbeitern hat das Portal im Visier, das in diesem Bereich ein Potenzial von rund drei Millionen Kunden sieht. Einen Wettbewerbsvorteil sieht der Anbieter darin, Kredite an Selbstständige ohne Geschäftsplan und ohne Sicherheiten auszureichen.