Wirtschaft

Finanzen Europäische Zentralbank appelliert eindringlich an die Branche, ihre Bilanzen nach potenziellen Belastungen zu durchforsten

EZB-Bankenaufseher warnt vor faulen Krediten

Frankfurt.Der Chef der EZB-Bankenaufsicht, Andrea Enria, drängt Kreditinstitute, ihre Bilanzen nach faulen Kredite zu durchforsten. „Die Banken sollten einen ehrlichen Blick in ihre Kreditbücher werfen und prüfen, welche ihrer Kunden die Krise wirklich überstehen werden“, sagte Enria dem „Handelsblatt“ (Montag).

1,4 Billionen Euro Risiken?

„Die Institute müssen jetzt damit beginnen, damit die Welle an faulen Krediten gar nicht erst zu groß wird.“ Zu Beginn der Pandemie hatten die Aufseher im Kampf gegen die wirtschaftlichen Folgen vorübergehend ihre Kapitalvorgaben für Banken gelockert. „Seit Juli drängen wir die Banken nun aber dazu, genauer zu analysieren, welche Auswirkungen die durch die Pandemie ausgelöste außerordentliche Rezession auf ihre Vermögenswerte hat“, sagte Enria.

Einige wenige hätten bereits damit begonnen, das Pleiterisiko ihrer Kunden neu einzustufen, andere Banken würden zumindest vorsorglich eine pauschale Risikovorsorge für ihren Kreditbestand bilden. Daneben gebe es aber auch „die Optimisten. „Die ziehen es vor, nichts zu tun, solange sie kein konkretes Indiz dafür haben, dass ein Kunde von ihnen pleite geht“, sagte Enria. Mit diesen Instituten diskutiere die Bankenaufsicht der Europäischen Zentralbank (EZB) intensiv.

Die Aufseher hatten die potenziellen Belastungen aus der Corona-Krise für die Banken simuliert. In einem Extremszenario könnte der Bestand an faulen Krediten auf 1,4 Billionen Euro steigen und damit das Niveau der jüngsten Finanzkrise noch übertreffen. „Es ist noch zu früh, um dieses Extremszenario auszuschließen“, mahnte Enria.

Helmut Schleweis, Präsident des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes (DSGV), rechnet im kommenden Jahr zwar mit steigenden Insolvenzzahlen. Das könnten die Sparkassen aber gut verkraften. „Die Sparkassen haben die letzten Jahre, die praktisch ohne Kreditausfälle waren, genutzt, um die Rücklagen immer weiter aufzustocken. Sie sind gerüstet für Ausfälle über das bisherige Maß hinaus.“ Insgesamt sei die Kreditwirtschaft seit der Finanzkrise 2008 widerstandsfähiger geworden, so Schleweis. „Die Finanzinstitute haben mehr Eigenkapital und die Regulierung hat einiges bewirkt, dass Banken widerstandsfähiger geworden sind“. Bei den Kunden sieht Schleweis mittelständische Unternehmen in der Summe auch für eine längere Durststrecke gerüstet. „Die Krisenresistenz der meisten Firmen ist dank guter Kapitalpolster noch sehr ordentlich“, sagte er. 

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